Finanziamenti alle imprese fino a € 10.000.000
Soluzioni per investimenti, liquidità, immobili aziendali e riorganizzazione finanziaria, previa analisi di bilanci, progetto, garanzie e sostenibilità.
Valutiamo con più istituti le soluzioni disponibili per imprese, professionisti e società, costruendo una richiesta coerente con il fabbisogno e con la capacità di rimborso. I finanziamenti fino a € 10.000.000 sono sempre subordinati alla valutazione della pratica.
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Analisi economico-finanziaria
Esaminiamo bilanci, dichiarazioni, esposizione bancaria e sostenibilità del progetto.
Strutturazione dell’operazione
Valutiamo importo, durata, garanzie e forma tecnica più coerente con il fabbisogno.
Confronto fra più istituti
Presentiamo la pratica agli interlocutori compatibili con settore, dimensione e finalità.
Richiedi una valutazione del finanziamento aziendale
Compila i dati essenziali dell’impresa e del progetto. Effettueremo una prima analisi della richiesta e delle possibili strade da approfondire.
Tipologie di finanziamento per imprese e professionisti
Le principali forme di finanziamenti per aziende vengono selezionate in base a finalità, durata, bilanci e garanzie disponibili.
Finanziamenti chirografari
Operazioni senza ipoteca, valutate in base a bilanci, capacità di rimborso, durata e garanzie disponibili.
Mutui ipotecari aziendali
Finanziamenti assistiti da ipoteca per immobili, investimenti o riorganizzazioni di maggiore durata.
Finanziamenti macchinari, impianti e attrezzature
Soluzioni dedicate all’acquisto o al rinnovo dei beni strumentali necessari all’attività.
Immobili aziendali
Operazioni per acquisto, costruzione o ristrutturazione di immobili destinati all’impresa.
Liquidità aziendale e capitale circolante
Risorse per scorte, fornitori, fabbisogni di cassa e gestione del ciclo operativo.
Consolidamento e riorganizzazione
Valutazione delle esposizioni esistenti per riequilibrare scadenze e sostenibilità finanziaria.
Leasing aziendale strumentale e immobiliare
Forma tecnica valutabile per beni strumentali o immobili, quando coerente con progetto e profilo.
Finanziamenti start-up e nuove attività
Operazioni basate su business plan, competenze, mezzi propri, garanzie e sostenibilità prospettica.
Fondo di Garanzia PMI
Possibile supporto pubblico quando requisiti, finalità e condizioni applicabili lo consentono.
Cosa può finanziare un’impresa
La forma tecnica dipende dalla finalità, dall’importo, dalla durata e dalla situazione economico-finanziaria dell’impresa.
Macchinari, impianti e attrezzature
Acquisto, sostituzione o ampliamento dei beni produttivi e tecnologici.
Scorte e capitale circolante
Fabbisogni legati a magazzino, fornitori, tempi di incasso e gestione corrente.
Acquisto o ristrutturazione di immobili aziendali
Capannoni, uffici, negozi, strutture produttive e interventi di adeguamento.
Apertura di nuove sedi
Investimenti immobiliari, allestimenti e costi iniziali collegati all’espansione.
Consolidamento delle esposizioni bancarie
Riorganizzazione di finanziamenti e affidamenti per riequilibrare durata e flussi di cassa.
Agricoltura e acquisto terreni
Investimenti fondiari, attrezzature, strutture e fabbisogni delle aziende agricole.
Biogas, fotovoltaico ed energie rinnovabili
Progetti energetici valutati in relazione ad autorizzazioni, investimento, flussi attesi e garanzie.
Start-up e nuove attività
Avvio o sviluppo iniziale supportato da business plan, mezzi propri e competenze del proponente.
Come viene valutato un finanziamento aziendale
Bilanci e dichiarazioni fiscali
I documenti economici permettono di ricostruire dimensione, redditività, patrimonio e capacità finanziaria.
Andamento dei ricavi e marginalità
La banca considera evoluzione del fatturato, margini operativi, stagionalità e generazione di cassa.
Esposizione bancaria e Centrale Rischi
Affidamenti, utilizzi, finanziamenti e andamento dei rapporti incidono sulla valutazione complessiva.
Sostenibilità della nuova rata
Il rimborso deve essere coerente con i flussi dell’attività e con gli impegni finanziari già presenti.
Finalità e qualità del progetto
Importo, preventivi, tempi, ritorni attesi e coerenza industriale devono essere documentati in modo credibile.
Garanzie disponibili
Possono essere considerate garanzie personali, reali, consortili o pubbliche, secondo la forma tecnica e la pratica.
Storico dell’impresa e settore di attività
Anzianità, esperienza, mercato, concentrazione dei clienti e rischi settoriali completano l’analisi.
Business plan per start-up o investimenti complessi
Le iniziative nuove richiedono ipotesi economiche, finanziarie e operative motivate e verificabili.
Documenti utili per una prima valutazione
- Visura camerale
- Ultimi bilanci disponibili
- Dichiarazioni fiscali
- Situazione di affidamenti e finanziamenti
- Centrale Rischi, se disponibile
- Preventivi o progetto di investimento
- Business plan, quando necessario
- Documentazione dell’immobile o del bene da finanziare
L’elenco definitivo dipende dalla forma dell’attività, dalla finalità, dall’importo e dalle caratteristiche della pratica.
Fondo di Garanzia PMI e garanzie pubbliche
Il Fondo di Garanzia per le PMI può agevolare l’accesso al credito quando l’impresa e l’operazione rispettano i requisiti applicabili.
Il Fondo non eroga direttamente il finanziamento e non sostituisce la valutazione della banca. Percentuali, requisiti, operazioni ammesse e condizioni possono cambiare: l’applicabilità deve essere verificata sul caso concreto e sulla disciplina vigente.
Come funziona la consulenza per i finanziamenti alle imprese
1. Primo contatto e definizione del fabbisogno
Definiamo finalità, importo, tempi, forma dell’attività e obiettivi dell’operazione.
2. Analisi economico-finanziaria
Esaminiamo bilanci, dichiarazioni, esposizione bancaria, garanzie e sostenibilità del rimborso.
3. Strutturazione e confronto delle soluzioni
Valutiamo forma tecnica, durata e interlocutori coerenti con settore, dimensione e progetto.
4. Istruttoria fino alla delibera e all’erogazione
Seguiamo raccolta documenti, richieste di chiarimento, valutazione e passaggi necessari fino all’esito della pratica.
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Finanziamenti per settore e tipologia di investimento
Approfondisci le soluzioni dedicate ad alcuni settori e investimenti specifici, compresi finanziamenti per l’agricoltura, finanziamenti biogas e finanziamenti fotovoltaico.
Finanziamenti alle imprese Milano
Per le imprese di Milano e delle aree limitrofe è disponibile una pagina dedicata con modalità di contatto e approfondimenti territoriali.
Perché scegliere Settore Crediti
Esperienza nel credito dal 2002
Settore Crediti nasce dall’esperienza di Valter Piccinini, professionista del credito attivo dal 2002.
Analisi su misura
Ogni impresa viene valutata in relazione a bilanci, settore, progetto, esposizione e capacità di rimborso.
Supporto fino all’erogazione
Seguiamo raccolta documenti, confronto con gli istituti, istruttoria, delibera ed erogazione.
Domande frequenti sui finanziamenti alle imprese
Le risposte forniscono indicazioni generali. La fattibilità dipende sempre dalla valutazione dell’impresa, del progetto e dell’istituto.
Quali imprese possono richiedere un finanziamento?
Possono essere valutate ditte individuali, professionisti, società di persone, società di capitali, imprese agricole e nuove attività. Requisiti e soluzioni dipendono da settore, anzianità, documenti, progetto e capacità di rimborso.
Quali documenti servono per una prima valutazione?
In genere visura camerale, bilanci o dichiarazioni, situazione bancaria e documenti relativi al progetto. L’elenco definitivo varia secondo impresa, importo e finalità.
Quali importi possono essere richiesti?
La pagina considera operazioni fino a € 10.000.000, ma l’importo concretamente valutabile dipende da fabbisogno, dimensione aziendale, sostenibilità, garanzie e politiche dell’istituto.
È possibile ottenere liquidità con altri finanziamenti in corso?
Sì, può essere valutata. La presenza di altri impegni viene considerata insieme a flussi di cassa, esposizione complessiva e sostenibilità del nuovo rimborso.
Sono sempre necessarie garanzie personali o ipotecarie?
Non sempre nella stessa forma. Le garanzie dipendono da importo, durata, forma tecnica, profilo dell’impresa e condizioni dell’istituto.
Come funziona il Fondo di Garanzia PMI?
Il Fondo può assistere operazioni ammissibili, ma non concede direttamente il credito e non sostituisce la valutazione della banca. Requisiti e condizioni vanno verificati sul caso concreto.
È possibile finanziare una start-up?
Può essere valutato, soprattutto con business plan, competenze adeguate, mezzi propri, garanzie e ipotesi economiche credibili. L’assenza di storico richiede un’analisi specifica.
Quanto tempo richiede la pratica?
Dipende da completezza dei documenti, complessità, garanzie, eventuali perizie e tempi di valutazione dell’istituto. Non esiste una durata identica per tutte le operazioni.
Qual è la differenza fra finanziamento chirografario e ipotecario?
Il chirografario non è assistito da ipoteca e viene valutato sulla capacità dell’impresa e sulle eventuali altre garanzie. L’ipotecario prevede invece una garanzia reale su un immobile.
Cosa succede dopo l’invio del modulo?
I dati essenziali vengono utilizzati per ricontattarti e svolgere una prima analisi dell’impresa, del progetto e dell’importo richiesto. Gli approfondimenti successivi dipendono dalla pratica.
Settore Crediti: consulenza specializzata nei finanziamenti alle imprese
Settore Crediti è il progetto professionale fondato e diretto da Valter Piccinini, referente principale per la consulenza e per la gestione delle pratiche. Valter coordina direttamente il rapporto con imprenditori, professionisti e società, dalla prima analisi fino alle fasi di delibera ed erogazione.
Nell’attività di mediazione creditizia opera come collaboratore di Creditplan Italia Network di Mediazione Creditizia Srl con socio unico, società iscritta nell’elenco OAM dei mediatori creditizi al n. M30. L’eventuale mandato di mediazione viene sottoscritto con Creditplan.
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